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每個國家的稅務都有所差異,對于很多剛移居加拿大的新移民而言,關于稅階、退稅、避稅等加拿大稅務相關的福利和體系都不甚了解,今天,小編就帶您系統的理解加拿大的稅務!
O/N/E
加拿大的稅務結構
首先,要明確一個中心要點
加拿大稅收是
聯邦政府和各省和地區立法機構的特權
也就是說
加拿大的個人收入稅
要同時上交給兩個政府部門
聯邦政府稅率和省政府稅率都會作用在個人收入上
當然,稅收這一步到這里還沒有結束,因為除了加拿大省政府和聯邦政府的財政稅收以外,你的個人收入里還有一部分要繳納政府機構的CPP及EI等國家實行的保險。
T/W/O
加拿大的稅階
我們經常聽到有人說稅階
marginal tax rate究竟是指什么?
稅收的制度是分等級的
每當你的收入到達一個指定的數字
你的稅率就會一下子提升至一個新的階段
以加拿大官方的Federal Tax Rate表格(2019年)為例:
當你的稅前收入為36,000時,你只需要繳納15%即5400的稅,但是當你的稅前收入范圍在47,629到95,259時,你之后所賺的每一塊錢都會“享受”更高的20.5%稅率。
這種階梯式的上漲就稱之為稅階,也就是邊際稅收率,同時,平均稅收率是指綜合了各個稅階的稅收之后,比上總收入算出來的數值。
當你希望計算自己的工資一共需要多少稅收時
就使用平均稅率
當你希望知道自己的收入處在哪一個稅收階段時
以及考慮如何避稅增加自己的實際收入時
就使用邊際稅率
T/H/R/E/E
加拿大稅款計算
用每一個階段收入所對應的稅率(聯邦+省政府),乘以該階段的收入,所得數字之合即為你今年所需要繳納的稅額。那么有沒有一種簡便的計算方法呢?答案是有的!
地址:https://simpletax.ca/calculator
2019年的稅務系統已經記錄在案
只要根據你的稅收收入
輸入你的省份等信息
就可以計算出你今年要繳納的稅金了
是不是很方便~
F/O/U/R
加拿大稅務福利
學生福利
根據加拿大的政策,來加拿大讀書的學生,每年繳的學費,上報政府之后會獲得一定額度的返稅福利。
而且,加拿大政府為了鼓勵學生在畢業之后留下來工作,在學生時代報稅不但可以在讀書時獲得一定的返稅tax return,并且積累的credits還可以在工作之后用來抵消個人收入稅!
退稅
每一年,政府都會鼓勵市民及居民申報自己的個人收入,申報收入有利于稅務系統的良好運作,同時政府也會給予及時申報收入的市民福利——退稅tax return。
根據你之前的記錄,一年內的收入,稅務積分tax credits等信息,加拿大政府會決定給予你退稅福利或是補交欠下的稅款。
退稅截止日期一般為下一年的4月30日之前,如果您的職業為自雇(self-employed),則一般可截止至6月15日遞交稅務表格。
如果是普通employee的話,需要準備T4稅表,而自雇者則需要準備T4A表格,另外,如果你有股票收入等資本收入(capital gain)及利息收益等,則要額外準備其他表格(T3、T5)。
收入相關福利
其實,每年向政府申報稅務,也就等同于每年向政府提交你的收入情況,而根據收入情況,政府會對個人實行相應的調整性措施。
如當一位個體收入較低,且滿足以下條件時,每年將給予個體約1000加幣的福利補貼(以當年政府網站信息為準)。
● 該個體為加拿大稅務公民;
● 該個體為19歲及以上(于當年12月31日截止計算),且并非加拿大全職學生,可以申請低收入補貼(Working Income Tax Benefits)。
F/I/V/E
如何避稅
其實加拿大政府官方已經給出的相應的福利
最著名的合法稅務減免工具—RRSP賬戶
也是自行規劃養老保障的有益方式
唯一的免稅賬戶—TFSA賬戶
這兩個賬戶也是加拿大人用的最多的投資賬戶,一個可以減少當期遞交稅款,并且為以后的退休收入提供保障,提供更多的投資選擇;而另一個賬戶則可在賬戶內完全避免繳稅,100%收益!
不過需要注意的是,這兩個賬戶涉及內容比較廣,如有需求可以盡量找專門人員進行咨詢,并且,兩個賬戶都有限額(Contribution Room),不可以無限制的進行注資。
加拿大雖然是高賦稅國家
但政府十分關注本地居民的生活水平
并將大部分賦稅都用之于民
以保障居民的生活!