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加拿大

稅階、退稅、避稅——加拿大稅務福利和體系講解

  每個國家的稅務都有所差異,對于很多剛移居加拿大的新移民而言,關于稅階、退稅、避稅等加拿大稅務相關的福利和體系都不甚了解,今天,小編就帶您系統的理解加拿大的稅務!

  O/N/E

  加拿大的稅務結構

  首先,要明確一個中心要點

  加拿大稅收是

  聯邦政府和各省和地區立法機構的特權

  也就是說

  加拿大的個人收入稅

  要同時上交給兩個政府部門

  聯邦政府稅率和省政府稅率都會作用在個人收入上

  當然,稅收這一步到這里還沒有結束,因為除了加拿大省政府和聯邦政府的財政稅收以外,你的個人收入里還有一部分要繳納政府機構的CPP及EI等國家實行的保險。

  T/W/O

  加拿大的稅階

  我們經常聽到有人說稅階

  marginal tax rate究竟是指什么?

  稅收的制度是分等級的

  每當你的收入到達一個指定的數字

  你的稅率就會一下子提升至一個新的階段

  以加拿大官方的Federal Tax Rate表格(2019年)為例:

  當你的稅前收入為36,000時,你只需要繳納15%即5400的稅,但是當你的稅前收入范圍在47,629到95,259時,你之后所賺的每一塊錢都會“享受”更高的20.5%稅率。

  這種階梯式的上漲就稱之為稅階,也就是邊際稅收率,同時,平均稅收率是指綜合了各個稅階的稅收之后,比上總收入算出來的數值。

  當你希望計算自己的工資一共需要多少稅收時

  就使用平均稅率

  當你希望知道自己的收入處在哪一個稅收階段時

  以及考慮如何避稅增加自己的實際收入時

  就使用邊際稅率

  T/H/R/E/E

  加拿大稅款計算

  用每一個階段收入所對應的稅率(聯邦+省政府),乘以該階段的收入,所得數字之合即為你今年所需要繳納的稅額。那么有沒有一種簡便的計算方法呢?答案是有的!

  地址:https://simpletax.ca/calculator

  2019年的稅務系統已經記錄在案

  只要根據你的稅收收入

  輸入你的省份等信息

  就可以計算出你今年要繳納的稅金了

  是不是很方便~

  F/O/U/R

  加拿大稅務福利

  學生福利

  根據加拿大的政策,來加拿大讀書的學生,每年繳的學費,上報政府之后會獲得一定額度的返稅福利。

  而且,加拿大政府為了鼓勵學生在畢業之后留下來工作,在學生時代報稅不但可以在讀書時獲得一定的返稅tax return,并且積累的credits還可以在工作之后用來抵消個人收入稅!

  退稅

  每一年,政府都會鼓勵市民及居民申報自己的個人收入,申報收入有利于稅務系統的良好運作,同時政府也會給予及時申報收入的市民福利——退稅tax return。

  根據你之前的記錄,一年內的收入,稅務積分tax credits等信息,加拿大政府會決定給予你退稅福利或是補交欠下的稅款。

  退稅截止日期一般為下一年的4月30日之前,如果您的職業為自雇(self-employed),則一般可截止至6月15日遞交稅務表格。

  如果是普通employee的話,需要準備T4稅表,而自雇者則需要準備T4A表格,另外,如果你有股票收入等資本收入(capital gain)及利息收益等,則要額外準備其他表格(T3、T5)。

  收入相關福利

  其實,每年向政府申報稅務,也就等同于每年向政府提交你的收入情況,而根據收入情況,政府會對個人實行相應的調整性措施。

  如當一位個體收入較低,且滿足以下條件時,每年將給予個體約1000加幣的福利補貼(以當年政府網站信息為準)。

  ● 該個體為加拿大稅務公民;

  ● 該個體為19歲及以上(于當年12月31日截止計算),且并非加拿大全職學生,可以申請低收入補貼(Working Income Tax Benefits)。

  F/I/V/E

  如何避稅

  其實加拿大政府官方已經給出的相應的福利

  最著名的合法稅務減免工具—RRSP賬戶

  也是自行規劃養老保障的有益方式

  唯一的免稅賬戶—TFSA賬戶

  這兩個賬戶也是加拿大人用的最多的投資賬戶,一個可以減少當期遞交稅款,并且為以后的退休收入提供保障,提供更多的投資選擇;而另一個賬戶則可在賬戶內完全避免繳稅,100%收益!

  不過需要注意的是,這兩個賬戶涉及內容比較廣,如有需求可以盡量找專門人員進行咨詢,并且,兩個賬戶都有限額(Contribution Room),不可以無限制的進行注資。

  加拿大雖然是高賦稅國家

  但政府十分關注本地居民的生活水平

  并將大部分賦稅都用之于民

  以保障居民的生活!

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